AML 和 KYC 政策

该反洗钱 （AML） 和了解您的客户 （KYC） 政策为 Excellence Traders Limited 建立了框架，以:

• 防止洗钱和恐怖主义融资活动
• 遵守适用的反洗钱/恐怖分子资金筹集法律法规
• 验证所有客户和实益拥有人的身份
• 监控和报告可疑交易
• 维护全面的记录和文档

我们的 AML/KYC 计划旨在遵守:

• 金融行动特别工作组 （FATF） 的建议
• 本地反洗钱立法
• 反恐融资条例
• 国际制裁和禁运要求
• 行业特定监管指南

我们实施基于风险的方法，考虑:

• 客户风险概况和地理位置
• 产品和服务风险评估
• 交易模式和行为分析
• 交付渠道和技术风险
• 持续的监控和审查流程

2.1 身份验证要求

所有客户必须提供以下文件以进行身份验证:

个人客户

• 政府签发的带照片的身份证件（护照、驾照、国民身份证）
• 地址证明（水电费账单、银行对账单、政府信函）
• 收入或财务状况证明（银行对账单、就业信）
• 套利交易风险：利差可能对头寸不利
• 风险评估要求的其他文件

企业客户

• 公司注册证书或同等证书
• 组织章程大纲和章程细则
• 董事和股东名册
• 实益拥有权信息
• 授权签字文件

2.2 文件验证流程

我们的验证流程包括:

文件认证：验证文件的合法性和有效性

数据交叉引用：与可靠数据源的比较

生物识别验证：高级身份验证（如适用）

地址验证：确认居住或营业地址

第三方验证：使用经批准的验证服务提供商

2.3 可接受的文档标准

所有提交的文件必须符合以下条件:

原始文件或经认证的副本

清晰、易读且未更改

当前和有效期内

由公认的权威机构签发

英语或认证翻译

3.1 高风险客户类别

以下客户类别需要加强尽职调查:

• 政治公众人物 （PEP）：政府官员、高级管理人员
• 高风险司法管辖区：FATF 列入黑名单的国家
• 复杂的所有权：信托、基金会、空壳公司
• 现金密集型企业：货币兑换、赌博

3.2 资金来源和财富

对于高风险客户，我们需要以下详细信息:

• 资金来源：用于交易的特定资金来源
• 财富来源：整体财富积累和来源
• 业务活动：业务运营的性质和合法性
• 财务历史：以前的交易经验和财务背景
• 关系目的：我们服务的预期用途

3.3 持续加强监控

高风险客户须遵守:

• 更频繁的定期审查（季度与年度）
• 降低交易监控阈值
• 高级管理层批准开户
• 增强的交易分析和报告
• 定期更新风险评估

4.1 制裁名单监控

我们根据以下制裁名单筛选所有客户:

• 联合国安理会：联合国制裁名单
• OFAC：美国外国资产控制办公室的制裁
• 欧盟制裁：欧盟限制措施
• 国家名单：地方政府的制裁和限制
• PEP 名单：政治公众人物数据库

4.2 筛选程序险

我们的筛选过程包括:

• 实时筛选：入职期间的自动筛选
• 持续监控：定期根据更新的名单进行重新筛选
• 模糊逻辑匹配：高级名称匹配算法
• 手动审核：人工验证潜在匹配
• 文档：全面记录筛查结果

4.3 禁止的司法管辖区

我们不向以下司法管辖区的居民提供服务:

• 高风险国家: 朝鲜•伊朗•叙利亚•阿富汗
• 限制区域：克里米亚•顿涅茨克•卢甘斯克•加沙地带
• FATF 上市: 缅甸•受到加强监测的国家•根据 FATF 指南进行更新

5.1 自动监控系统

我们采用先进的监控系统来检测:

• 不寻常的交易模式：异常交易行为或频率
• 大额交易：超过预定阈值的交易
• 快速运动：快速存款和取款
• 结构活动：尝试避免报告阈值
• 地理异常：来自意外位置的交易

5.2 可疑活动指标

可能引发加强审查的危险信号包括:

• 行为指标
• 不愿提供身份证明
• 不一致或回避的回应
• 交易异常紧迫
• 要求过度保密
• 关于交易的知识差距
• 交易指标
• 整数交易
• 不寻常的资金来源
• 快速提取利润
• 复杂的交易结构
• 第三方资助

5.3 报告程序

当发现可疑活动时，我们:

• 进行内部调查和分析
• 记录调查结果和支持证据
• 向当局提交可疑活动报告 （SAR）
• 在整个过程中严格保密
• 与执法部门提供持续合作

6.1 数据安全措施

我们实施强大的安全措施来保护客户数据:

• 加密：数据传输和存储的端到端加密
• 访问控制：具有多重身份验证的基于角色的访问
• 审计跟踪：全面记录所有数据访问和修改
• 备份系统：使用异地存储进行定期备份
• 事件响应：数据泄露管理程序

6.2 数据隐私合规

我们的数据管理实践符合:

• 通用数据保护条例 （GDPR）
• 当地数据保护法
• 跨境数据传输法规
• 行业特定的隐私要求
• 客户保密义务

7.1 培训计划

所有员工都接受全面的反洗钱/KYC 培训，涵盖:

• 监管要求：现行的反洗钱/反恐怖融资法律法规
• 风险评估：洗钱风险的识别和评估
• 红旗识别：检测可疑活动和行为
• 报告程序：适当的上报和报告协议
• 客户尽职调查：核查和持续监测程序

7.2 角色和职责

• 合规官
• 整体 AML/KYC 计划监督
• 监管报告和联络
• 政策制定和更新
• 员工培训协调
• 审核和审查支持
• 前台工作人员
• 客户入职和验证
• 初始风险评估
• 可疑活动检测
• 文件收集
• 关切升级

7.3 持续的专业发展

我们对卓越合规的承诺包括:

• 每年为所有员工提供进修培训
• 合规人员专业培训
• 行业会议参与
• 专业认证支持
• 定期更新政策和程序

8.1 客户责任

所有客户都必须:

• 提供准确的信息：完整、真实的个人和财务信息
• 提交所需文件：所有要求的身份证明和验证文件
• 通知更改：及时报告情况的任何变化
• 配合评论：协助定期审查和更新帐户
• 资金来源申报：在被要求时提供合法资金来源的证据

8.2 持续义务

客户必须持续:

• 维护当前和准确的帐户信息
• 及时响应信息请求
• 报告他们发现的可疑活动
• 遵守所有适用的法律和法规
• 授权与当局共享必要的信息

8.3 不合规的后果

不遵守 AML/KYC 要求可能会导致:

• 帐户限制或限制
• 加强监测和审查
• 暂停服务
• 帐户终止
• 向监管机构报告

9.1 定期审查时间表

本政策受以下约束:

• 年度审查：全面的年度政策评估
• 监管更新：监管变化的即时更新
• 风险评估更新：审查风险评估更改
• 事件驱动的审查：重大事件后的更新
• 最佳实践集成：纳入行业最佳实践

9.2 利益相关者的参与

政策更新包括:

• 高级管理层批准
• 法律和合规审查
• 运营影响评估
• 员工培训更新
• 客户沟通（如适用）

9.3 实施与沟通

政策变更通过以下方式实施:

• 员工通知和培训
• 系统和程序更新
• 需要时通知客户
• 重大变更的监管备案
• 网站和文档更新